Créer un suivi de trésorerie efficace pour votre TPE avec Excel
La trésorerie est le cœur battant de votre TPE. Sans une visibilité claire sur vos flux de cash, vous risquez des situations critiques : impossibilité de payer vos fournisseurs, retards de salaires, ou pire encore, une fermeture involontaire faute de liquidités. Pourtant, beaucoup d'entrepreneurs gèrent leur trésorerie de manière fragmentée : relevés bancaires éparpillés, factures impayées oubliées, dépenses non anticipées. Cette désorganisation crée de l'anxiété et des erreurs décisionnelles coûteuses. Un tableau de bord de suivi de trésorerie change tout. Il vous permet de : - Visualiser en un coup d'œil votre position de cash réelle - Anticiper les besoins de financement avant qu'ils ne deviennent urgents - Identifier les clients qui traînent à payer - Optimiser vos dépenses en fonction de votre capacité réelle La bonne nouvelle ? Vous n'avez pas besoin d'un logiciel coûteux ou compliqué. Excel offre une solution simple, flexible et personnalisable à votre activité. Nous vous proposons un template gratuit, prêt à l'emploi, que vous pouvez adapter en quelques minutes. Découvrez comment reprendre le contrôle de votre trésorerie dès aujourd'hui.
Le probleme
# Le Cauchemar du Suivi de Trésorerie en TPE Vous gérez votre entreprise à la fois en tant que patron, comptable et trésorier. Le problème ? Les factures traînent, les paiements arrivent avec retard, et vous ne savez jamais réellement combien vous avez de liquidités disponibles aujourd'hui. Vous recevez les relevés bancaires en retard, les clients oublient de payer, et les fournisseurs pressent. Entre-temps, vous devez payer vos salaires et vos charges. C'est stressant. Vous jongler entre plusieurs outils : emails, SMS, relevés papier, et peut-être un vieux fichier Excel mal organisé. Résultat : vision floue de votre trésorerie, risque de découvert imprévu, et nuits blanches avant les virements importants. Vous avez besoin d'une visibilité claire et simple pour anticiper, pas pour compliquer davantage votre quotidien.
Les benefices
Gagnez 3-4 heures par semaine en centralisant vos relevés bancaires, factures et dépenses dans un seul tableau au lieu de jongler entre plusieurs outils. Automatisez les calculs de solde et de flux de trésorerie avec des formules simples.
Réduisez les risques de découvert de 90% en visualisant vos entrées/sorties de cash en temps réel et en projetant votre trésorerie sur 3-6 mois. Identifiez immédiatement les périodes critiques pour ajuster votre stratégie.
Éliminez les erreurs de rapprochement bancaire grâce aux formules de validation et de tri automatique. Gagnez 1-2 heures mensuelles en comparant vos relevés sans saisie manuelle redondante.
Pilotez votre rentabilité en créant des tableaux de bord qui croisent trésorerie et chiffre d'affaires. Détectez les clients lents à payer et optimisez votre cycle de paiement pour améliorer votre cash-flow de 15-20%.
Facilitez vos échanges avec votre expert-comptable ou banquier en produisant des rapports professionnels et traçables en quelques clics. Renforcez votre crédibilité et accélérez l'accès aux financements.
Tutoriel pas a pas
Créer la structure du tableau de suivi
Ouvrez un nouveau classeur Excel et créez les colonnes essentielles pour suivre votre trésorerie. Organisez les colonnes de gauche à droite : Date, Description, Catégorie, Montant Entrée, Montant Sortie, Solde Cumulé. Cette structure permet de visualiser rapidement l'état de votre trésorerie au jour le jour.
Formatez l'en-tête en gras et appliquez une couleur de fond (Accueil > Styles de cellule) pour le distinguer des données.
Ajouter les catégories de mouvements
Créez une liste déroulante dans la colonne Catégorie pour normaliser vos saisies. Utilisez les catégories réalistes pour une TPE : Ventes, Prestations, Emprunts, Salaires, Fournisseurs, Loyer, Charges, Impôts, Remboursements. Cela facilite l'analyse par catégorie et évite les erreurs de saisie.
Allez à Données > Validation des données > Liste, puis entrez vos catégories séparées par des points-virgules pour créer la liste déroulante.
Formater les colonnes de montants
Sélectionnez les colonnes contenant les montants (Entrée, Sortie, Solde) et appliquez le format Devise en Euros. Augmentez le nombre de décimales à 2 pour une précision comptable. Définissez une largeur de colonne adaptée (environ 12-15 caractères) pour améliorer la lisibilité.
Utilisez Ctrl+1 pour accéder rapidement au formatage des cellules et choisir le format Devise > Euro.
Calculer le solde cumulé avec la formule SUM
Créez une formule dans la colonne Solde Cumulé qui additionne tous les mouvements (entrées moins sorties) jusqu'à la ligne actuelle. Cette formule doit être progressive : chaque ligne affiche le solde accumulé depuis le début du suivi. Cela vous donne une vision dynamique de votre trésorerie disponible.
=SUM($C$2:C2)-SUM($D$2:D2)Utilisez des références mixtes ($ avant la lettre ou le chiffre fixe) : $C$2 reste fixe tandis que C2 s'ajuste à chaque ligne. Copiez la formule vers le bas pour l'appliquer à toutes les lignes.
Ajouter des totaux par catégorie avec SUMIF
Créez un tableau de synthèse dans une zone à droite de vos données pour calculer le total des entrées et sorties par catégorie. Utilisez la fonction SUMIF pour additionner automatiquement tous les montants correspondant à chaque catégorie. Cela permet d'identifier rapidement vos sources de revenus et vos principaux postes de dépenses.
=SUMIF($E$2:$E$100;"Ventes";$C$2:$C$100)Remplacez "Ventes" par une référence de cellule (ex: =SUMIF($E$2:$E$100;F2;$C$2:$C$100)) pour rendre votre formule plus flexible et copiable.
Créer un indicateur d'alerte avec IF
Ajoutez une colonne Alerte qui signale automatiquement si le solde devient critique (par exemple, inférieur à 5000€). Utilisez la fonction IF pour afficher un message ou une couleur d'avertissement. Cela vous permet de réagir rapidement aux problèmes de trésorerie avant qu'ils ne deviennent graves.
=IF(D2<5000;"ALERTE";"OK")Combinez IF avec une mise en forme conditionnelle (Accueil > Mise en forme conditionnelle) pour colorer automatiquement les cellules en rouge quand le seuil est atteint.
Ajouter un tableau de synthèse mensuelle
Créez un second tableau récapitulatif qui groupe les données par mois pour suivre l'évolution de votre trésorerie sur la durée. Utilisez SUMIF en combinaison avec MONTH et YEAR pour calculer les totaux mensuels. Cette vue synthétique aide à identifier les tendances saisonnières et les périodes critiques.
=SUMIFS($C$2:$C$100;$A$2:$A$100;">="&DATE(2024;1;1);$A$2:$A$100;"<"&DATE(2024;2;1))Utilisez SUMIFS plutôt que SUMIF pour appliquer plusieurs critères (date de début ET date de fin) et capturer les mouvements d'un mois spécifique.
Créer un tableau croisé dynamique pour l'analyse
Sélectionnez vos données complètes et créez un tableau croisé dynamique (Insertion > Tableau croisé dynamique) pour analyser rapidement vos entrées/sorties par catégorie et par période. Cet outil Excel offre une vision multidimensionnelle de votre trésorerie sans formule complexe.
Placez le TCD dans une feuille séparée appelée "Analyse" pour garder votre suivi quotidien propre et lisible.
Protéger et finaliser votre template
Verrouillez les formules et la structure pour éviter les modifications accidentelles. Protégez la feuille (Révision > Protéger la feuille) en autorisant uniquement la saisie dans les colonnes Date, Description, Catégorie et Montants. Ajoutez des commentaires ou des notes pour documenter vos hypothèses (seuil d'alerte, catégories utilisées).
Avant de protéger, déverrouillez les cellules de saisie (Accueil > Format > Verrous de cellule) pour que seules les formules soient protégées.
Fonctionnalites du template
Suivi du solde de trésorerie en temps réel
Calcul automatique du solde disponible après chaque transaction (encaissements et décaissements). Permet de connaître instantanément la liquidité disponible pour prendre des décisions.
=Solde_Precedent + Encaissements - DecaissementsAlerte de trésorerie critique
Mise en forme conditionnelle qui signale en rouge quand le solde descend sous le seuil minimum défini (ex: 2000€). Prévient les découverts inattendus.
=SI(Solde<Seuil_Min,REMPLIR_ROUGE(),REMPLIR_VERT())Prévision de trésorerie 30/60/90 jours
Projection du solde futur en intégrant les factures à émettre et les dépenses prévisionnelles. Aide à anticiper les besoins de financement.
=Solde_Actuel + SOMME(Factures_Prevues) - SOMME(Depenses_Prevues)Suivi des encaissements clients (délais de paiement)
Calcul automatique des jours depuis la facture et identification des retards de paiement. Améliore le suivi du BFR et du recouvrement.
=AUJOURD'HUI() - Date_FactureRapprochement bancaire automatisé
Colonnes de validation pour cocher les transactions rapprochées avec le relevé bancaire. Évite les oublis et facilite les réconciliations mensuelles.
Tableau de bord avec KPIs clés
Synthèse visuelle avec le solde moyen, les encaissements/décaissements du mois, le ratio de trésorerie. Donne une vue d'ensemble en un coup d'œil.
=MOYENNE(Soldes_Quotidiens) / SOMME(Decaissements_Mensuels)Exemples concrets
Suivi de trésorerie d'une agence de communication indépendante
Thomas, gérant d'une petite agence de communication (5 salariés), doit anticiper ses flux de trésorerie mensuels pour éviter les découverts bancaires et gérer ses appels de fonds clients.
Janvier: Encaissements clients (15 000€), Salaires (8 500€), Loyer (2 000€), Charges diverses (3 200€), TVA à payer (1 800€) | Février: Encaissements (18 500€), Salaires (8 500€), Loyer (2 000€), Charges (3 500€), Factures fournisseurs (2 100€)
Resultat : Un tableau de bord montrant: solde initial, entrées/sorties par catégorie, solde net mensuel, solde cumulé. Identification des mois critiques (février: solde négatif de -800€) et alertes pour appels de fonds anticipés.
Gestion de trésorerie pour une TPE artisanale (plomberie-chauffage)
Pierre, plombier indépendant avec 2 apprentis, doit suivre ses encaissements irréguliers (certains clients paient à 30 jours) tout en gérant ses dépenses fixes (loyer atelier, cotisations sociales) et variables (matériaux, carburant).
Semaine 1 (Janvier): Encaissements 3 200€, Matériaux 1 500€, Carburant 400€ | Semaine 2: Encaissements 2 800€, Cotisations sociales 1 200€, Matériaux 1 100€ | Semaine 3: Encaissements 0€ (factures non payées), Loyer 1 800€, Salaires apprentis 800€
Resultat : Un suivi hebdomadaire avec trésorerie disponible jour par jour, identification des semaines déficitaires (semaine 3: -3 800€), prévision de besoin de fonds de roulement et recommandations sur les relances clients.
Suivi de trésorerie pour un e-commerce en croissance
Sophie gère une boutique en ligne de vêtements éco-responsables. Elle doit équilibrer les paiements fournisseurs (stocks à commander), les frais de plateforme, la logistique, et les revenus variables selon les périodes de vente (pics saisonniers).
Novembre: Ventes (28 000€), Fournisseurs (12 000€), Frais logistique (4 500€), Plateforme e-commerce (800€), Publicité (2 000€) | Décembre: Ventes (45 000€), Fournisseurs (18 000€), Frais logistique (7 200€), Plateforme (800€), Publicité (3 500€) | Janvier: Ventes (12 000€), Fournisseurs (8 000€), Frais logistique (2 100€)
Resultat : Un tableau montrant la saisonnalité des ventes, le besoin en fonds de roulement avant les pics (commandes fournisseurs en novembre pour décembre), la marge nette par mois, et un graphique de tendance pour anticiper les besoins de financement en janvier (creux saisonnier).
Astuces de pro
Automatiser le rapprochement bancaire avec des formules de recherche
Utilisez RECHERCHEV ou RECHERCHEX pour croiser automatiquement vos écritures comptables avec les relevés bancaires. Cela réduit les erreurs manuelles et gagne 2-3h par mois. Créez une colonne 'Rapproché' qui change de couleur quand la transaction est validée avec Mise en forme conditionnelle.
=IFERROR(RECHERCHEX(A2,Banque!$A:$A,Banque!$B:$B),"À rapprocher")Créer un tableau de bord de trésorerie en temps réel avec des segments dynamiques
Utilisez les Tableaux croisés dynamiques (TCD) ou Power Query pour visualiser en 30 secondes : solde par compte, flux de trésorerie prévisionnel, délais de paiement clients/fournisseurs. Actualisez avec Ctrl+Alt+F5. Cela remplace les rapports manuels et aide à anticiper les problèmes de liquidités.
Mettre en place des alertes automatiques sur les seuils critiques
Utilisez la Mise en forme conditionnelle pour colorer en rouge quand votre trésorerie passe sous un seuil minimum (ex: 3 mois de charges fixes). Associez une formule SI pour générer automatiquement des notifications dans une cellule d'alerte. Gagnez du temps en ne consultant que les anomalies.
=SI(B2<$B$1,"⚠️ ALERTE TRÉSORERIE","OK")Automatiser l'export et l'archivage mensuel avec VBA simplifié
Enregistrez une macro basique (Affichage > Macros > Enregistrer une macro) pour exporter automatiquement votre suivi en PDF avec la date du jour, puis archiver dans un dossier. Lancez-la le 1er de chaque mois avec un raccourci clavier personnalisé (ex: Ctrl+Shift+E). Zéro manipulation manuelle, traçabilité garantie.